以为终于能拿到课程退费，结果反背贷款？近期，一种以“退费”为名、诱骗受害人“代还贷款”的新型电诈骗局浮出水面，多名受害者在不知不觉中沦为犯罪分子的“洗钱工具”……
日前，静安区检察院办理的一起掩饰、隐瞒犯罪所得案件，揭露了电信网络诈骗中转移赃款的新手法：诈骗分子利用他人贷款账户作为“中转站”，诱导受害者亲手将钱“还”进陌生贷款账户，既骗走钱财，又悄然完成资金“洗白”。
“退费通知”暗藏陷阱，5万元竟还进陌生贷款账户
2025年3月，卢女士走进派出所报案，称自己本想办理课程退费，结果不仅没拿到退款，反而亲手转出了5万元，成了“帮别人还贷款的冤大头”。
事情起源于一个自称“某成人教育机构客服”的微信好友申请。对方准确说出了卢女士的姓名和课程信息，并称可为她办理部分课程退费，只需按照指引操作，“退款很快到账”。为增加可信度，“客服”还引导卢女士下载了一款指定聊天软件，称“退费流程必须在该平台完成”。
随后，软件中的“客服”发出一个令人费解的指令：登录某网络贷款平台，进入一个名为“梁某某”的贷款账户，再通过卢女士自己的微信，为该账户进行“还款”。面对卢女士的质疑金牛在线，“客服”信誓旦旦地解释：“您先代为还款，我们这边才能完成退费审批，结束后款项会直接打到您的银行卡。”
为尽早拿到退款，卢女士未再深究，分多次向该陌生贷款账户转账。然而承诺的退款始终未到账，当她再次试图联系“客服”时，对方已音讯全无。卢女士这才意识到被骗，立即报警。
警方介入调查后发现，卢女士并非唯一受害者。唐女士、李女士等人也遭遇类似骗局，均向同一贷款账户“还款”。2025年4月，账户持有人梁某某被抓获。
贷款账户成洗钱“白手套”，“兼职走账”实为犯罪帮凶
到案后，梁某某如实供述了犯罪过程。2025年2月底，他在社交平台看到一则“提供贷款平台额度赚佣金”的兼职广告，随即与发布者联系。在明知资金来源可能非法的情况下，为获取“好处费”，他仍同意协助对方转移资金。
梁某某按“上家”指示，在多个网络贷款平台注册账户并申请借款，将所得款项扣除佣金后转至指定账户。而这些贷款欠款，并不需要梁某某自己偿还——诈骗分子以“退费”“还款返利”等话术，诱骗卢女士等受害者登录其贷款账户“代为还款”，从而将诈骗赃款“洗”为合法的贷款还款。
案件移送静安区检察院审查起诉后，经查实，梁某某为非法牟利，在明知钱款可能系犯罪所得的情况下，仍协助他人转移诈骗赃款共计人民币14.7万元。
2025年8月，静安区检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对梁某某提起公诉。日前，静安区法院作出判决，以同一罪名判处梁某某有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
检察官提醒：“代还贷款式退费”都是骗局
本案中，诈骗分子设下“双线骗局”：一边以“退费”“返利”为诱饵骗受害者代为还款，一边利用“工具人”的贷款账户完成资金洗白。
警惕“退费”变“还款”
任何自称客服或专员，要求下载陌生软件、点击不明链接，或登录他人贷款账户“代为还款”的，均为诈骗。正规退费流程绝不会要求向陌生账户转账，更不会以“还贷”作为退款前提。
“兼职走账”是犯罪，别当“工具人”切勿因“赚点小钱”而出借账户或协助转账。明知资金涉嫌违法仍参与转移，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪或帮助信息网络犯罪活动罪等，法律不因“不知情”而免除责任。
电信诈骗手法虽不断翻新金牛在线，但最终目标始终是“诱你转账”。守住“不轻信、不转账、不借账户”的底线，才是守护财产安全的关键。
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